“绿农贷”助力绿色经营主体打造傣乡绿色产业 金字招牌


    2014
年,按照农村金融产品创新“一县一品”打造精品的工作思路,中国人民银行西双版纳州中心支行将勐海县农村信用联社作为辖区农村金融产品创新和金融支持新型农业经营主体的“实验田”,充分发挥勐海县国家粮食基地县、普洱茶原产地和返季果蔬种植地等绿色生态农业区域优势,深度挖掘农村金融创新与绿色生态产业结合点,通过打造“绿色农业生态贷款”(以下简称:“绿农贷”)农村综合信贷精品,扶持了一批绿色生态农业经营主体,壮大经营规模、发展规模农业、实现规模经济,产生了良好的社会效应。
运用绿色信贷资源 提高金融支持效率
     “绿农贷”农村综合信贷产品是勐海县农村信用社结合辖区绿色经营主体生产、经营和资金需求特点,为其量身定制的一款农村综合信贷产品,可多元化地、最大限度地盘活农村可贷资源,提高县域绿色农业金融支持效率,发展县域绿色经济。
      勐海县农村信用社把“绿农贷”投向主体确定为农民合作组织、小微农企、龙头农企等县域绿色农业生产经营主体,涉及领域包括稻米、茶叶、石斛、香蕉、天麻等绿色农业种植、加工、销售企业。同时规定,绿色经营主体可以通过农村土地承包经营权抵押、林权抵押、仓单质押、生产设备抵押、社员联保等形式获得农村信用社综合授信,在授信额度内,绿色经营主体按照“随用随借、循环使用”的方式获得信贷支持。这一授信模式最大限度地盘活了绿色经营主体抵质押资源,避免了针对不同抵质押物多次申请、多次办理带来的不便,极大地提高了贷款发放效率和单笔信贷金额。
启动创新引擎 盘活农村可抵质押物
     在“绿农贷”综合信贷产品的推动下,勐海农村信用社在原有林权抵押贷款、设备抵押贷款和社员联保贷款的基础上,创新担保方式,在全州率先实现了农村土地承包经营权抵押贷款、谷物仓单质押贷款突破。
    勐海农村信用社通过创新抵押方式,首发农村土地承包经营权抵押贷款。今年7月,该社以“绿农贷”农村综合信贷产品推进为契机,以“农户认可+政府证明+司法公证”的创新模式,按照50%的抵押率,向勐海县勐遮镇曼根优质稻米生产专业合作社成功授信,发放了州内首笔金额550万元、期限一年的农村土地承包经营权抵押贷款,为州内绿色农民合作组织拓宽融资渠道和推进“两权抵押”工作进行了尝试。同时,在我州尚无仓储公司可以提供“保管人”服务,缺乏第三方介入的情况下,该社采取仓储质押物“两把锁”管理的办法,即出质人与金融机构各管理一把库锁,货物可进可出,但必须一进一出,确保质押足值,这一仓单质押模式,既不影响企业的正常销售,又使“躺”在仓库里的存货变成现金。“绿农贷”综合信贷产品推出后,勐海农村信用社又扩大仓单质押贷款运用领域,将仓单质押贷款模式从茶叶行业成功复制到稻米、药材加工企业。
打好政策组合拳 降低绿色农业融资成本
     借助“绿农贷”产品平台,人行西双版纳州中心支行主动介入,通过加强窗口指导、灵活运用货币、信贷政策等方式,有效发挥政策组合效应,最终实现引导信贷资金向绿色经营主体倾斜和降低绿色经营主体融资成本的目标。
    2014年以来,人行勐海县支行运用货币政策工具,向勐海农村信用社累计发放了2亿元支农再贷款,并对其执行降低1个百分点的优惠再贷款利率,使其资金使用成本比吸蓄利息支出低0.95个百分点,为勐海县农村信用社每年节约190万元的负债成本。支农再贷款资金发放涉农贷款加权平均利率需低于同期其他资金发放涉农贷款加权平均利率的政策,又降低了支农再贷款资金发放的“绿农贷”利息。截至10月末,勐海农村信用联社运用支农再贷款资金发放“绿农贷”5笔,金额3685万元,受益绿色经营主体3个。
    同时,该支行用好定向信贷支持政策,加大窗口指导力度,通过调整贫困县域地方法人金融机构稳健性参数,向勐海农村信用社定向调增了1600万元合意贷款增量。不断加大窗口指导力度,引导勐海农村信用社持续加大对涉农领域和小微企业等社会薄弱环节的信贷投放力度。全州人民银行系统全面推进民贸贴息贷款政策,将5家绿色农业生产经营主体推荐认定为民贸企业,5家绿色农业生产经营主体不仅获得“绿农贷”,还享受2.88%的民贸贷款利差贴息。截至10月末,5家绿色农业共获得“绿农贷”1273万元,节约融资成本40万元,获得贴息资金16.3万元。
助力农民合作组织 打造傣乡金字招牌
   “绿农贷”资金的助推,有效解决了绿色农业生产经营主体资金不足问题,使其规模经济扩大,带动农民增收致富。截至今年10月末,勐海县农村信用社“绿农贷”余额5149万元,累计发放“绿农贷”23笔,受益绿色经营主体16个,其中农民合作组织11个、小微农企4户、龙头企业1个,“绿农贷”最大单户勐遮镇曼根优质稻米生产专业合作社获得1000万元的“绿农贷”资金支持。
    勐遮镇曼根优质稻米生产专业合作社是州内首批取得国家绿色食品认证商标的农民合作组织,被农业部认定为“全国农民合作组织示范社”。过去由于可抵质押物未被激活,融资难成为制约其发展的“瓶颈”。今年,在“绿农贷”农村综合信贷产品的助力下,该合作社通过土地承包经营权抵押、谷物仓单质押顺利增信915万元,获得了支农再贷款资金发放的“绿农贷”1000万元。勐海农村信用社还通过“红色信贷”贴息贷款,向曼根合作社发放了共计105万元的基层党员带头致富贷款。帮助合作社4台生产设备成功上线,提升其粮食收储能力和生产加工能力。目前,该合作社成为全省乃至全国的农村红色股份示范社。
    此外,“绿农贷”资金还助力曼根合作社顺利推出“曼根傣贡—南谷臻品”系列高端产品,使产品种类不断完善、品牌形象不断提升。“曼根傣贡”系列产品不仅入驻国内各大超市,还建立了网络销售平台,部分产品远销老挝、缅甸。合作社在实现扩大生产规模、实现规模经营的过程中,带动农村劳动就业人数370人,帮助986户社员农户实现人均增收1785元。

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