尚福林在中国银行业协会第六届会员大会三次会议上的讲话

各位代表、各位来宾、同志们:

大家下午好!

很高兴参加中国银行业协会第六届会员大会三次会议。过去的一年里,中国银行业协会在会长单位国家开发银行陈元、胡怀邦两任会长的领导下,在第六届理事会的带领下,在各成员单位和广大从业人员的共同努力下,精诚团结、积极进取,在加强行业自律、改善金融服务、增强社会责任、保护消费者权益、开展银行业维权等方面做了大量卓有成效的工作,取得了显著成绩。在此,我代表中国银监会向第六届理事会以及各会员单位,向广大银行业从业人员表示衷心的感谢!

在党中央、国务院的正确领导下,经过相关各方的共同努力,中国银行业继续保持着稳中有进、稳中有为、稳中有效的良好发展态势。风险总体可控,核心竞争力不断提升,各项改革有序推进,一些举措已经产生实际效果,为国民经济稳增长、调结构、惠民生、防风险做出了积极贡献。同时,我国经济正面临增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”,未来银行业的竞争和发展格局将发生深度调整,战略机遇期仍然继续存在,但风险挑战压力也不容低估。

总体上看,我国银行业正处于改革发展的关键时期。银行业要全面贯彻落实党的十八大、十八届三中全会精神和党中央、国务院关于当前经济工作要求,认真学习领会习近平总书记一系列重要讲话精神,积极研究新情况,解决新问题,适应新变化,把握转型方向,抓住转型重点,加快转型步伐,实现银行业发展质量和效益同步提升,更好地服务经济社会大局。当前,银行业协会应注重推动抓好五个转型。

一、推动银行业协会功能定位转型

十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》对社会组织改革做出了重要决定及部署;《国务院关于第六批取消和调整行政审批项目的决定》又专门强调,把适合事业单位和社会组织承担的事务性工作和管理服务事项,通过委托、招标、合同外包等方式交给事业单位和社会组织承担。这意味着银行业协会将迎来新的重大机遇,新形势、新任务也对协会工作提出了更高要求。中国银行业协会要深刻领会党中央、国务院精神,加快自身转型发展步伐,更好地服务银行业转型升级大局。

一是角色定位转向。在政府职能部门简政放权、社会组织与行政机关脱钩的大背景下,银行业协会在角色定位上要适应新形势,满足新要求。一要以行业服务平台身份,主动承担适合由社会组织提供的公共管理与集约服务职能。对于银行业从业资格认证管理、董事和高管任职资格测试、行业信息及交易平台建设等,要进一步加大工作力度,尽快取得成效。二要以行业自律组织身份,积极承接行业自律与规范管理职能。当前,要针对反映突出的融资难融资贵、贷款附加条件不合理、消费者保护不足等行业性问题,按照标本兼治、长短兼顾的思路,采取切实有效的措施,推动解决问题,逐步建立长效机制。三要以行业整体代表身份,强化沟通协调与政策协同职能。要立足国际国内两个市场、两种资源,推动建立健全与国内有关部门、国际相关组织和国外相关行业协会的工作交流、信息共享与问题攻关的常态化长效机制,为银行业改革发展和实施“走出去”战略提供有力支持。

二是功能发挥转道。角色定位的调整,会对发挥作用的机制和轨道提出新的要求。银行业协会要认真研究,如何在新形势下进一步发挥好应有功能作用。当前,要在以下三个方面多下功夫:一要依托制度机制发挥功能。对于行业中反复出现的问题、反映集中的问题,要主动靠前,研究从根子上解决问题的制度机制。比如,对多头授信、互保联保引发风险扩散、问题人员异地换机构任职、失信企业恶意逃废债务等问题,要研究探索行之有效的制度机制,推动问题逐步得到有效解决。二要依托信息平台发挥功能。特别是对于有些公共性特征显著、单家机构开发成本过高的信息管理系统,银行业协会可以在科学论证的基础上,自主开发、运营与维护,加快行业基础设施建设,完善相关信息系统,为优化市场管理奠定基础。三要依托协作联动模式发挥功能。在处置重大风险、完善外部信用环境、维护金融市场秩序等方面,银行业协会要积极推动银行业金融机构依法合规协同行动,促使有关问题和风险平稳妥善解决。还要推进构建业内互助机制,择机推动行业内互助基金等机制建设,构筑行业稳定的自助防线。

三是完善协会治理机制。中央对协会提出了更高要求,市场对协会寄予了更高期望,业界对协会有了更高诉求,银行业协会必须加快完善治理机制,提高治理能力,增强履职效能。一要发挥好会员大会的决策职能。要按照“依托会员单位、服务会员单位”的原则,进一步健全完善会员大会决策机制;会长单位要切实履行好牵头职责,各会员单位也要发扬主人翁精神,确保协会的重大决策具有科学性、前瞻性和针对性,并与国家相关政策措施保持良好的连贯性和承接性。二要充分发挥理事会和监事会的执行与监督职能。各理事会和监事会成员要将银行业协会工作纳入重要工作日程、倾注更多精力,对会员大会做出的决策要制定出科学可行的具体实施计划,并跟踪工作进度、检查工作质量,确保推进执行有力、监督执行到位。三要充分发挥秘书处和各专业委员会的作用。银行业协会现在已经设立了20多个专业委员会,集中了一批专业人才,是银行业协会的一支重要力量。大家要坚持问题导向,在情况分析、问题研究、支持创新、信息服务等方面,做到更专业、更精细、更务实、附加值更高,以优异的工作质量赢得市场地位和行业尊重。

二、推动银行业治理体系转型

随着国有商业银行顺利完成股份制改造,现代商业银行公司治理架构初步形成,治理体系转型已成为当前我国银行业转型的重点。要抓住公司治理、业务治理、薪酬治理三个关键点,建立起一套科学规范银行业发展、维护银行业稳健运行的组织和制度安排。

一是完善公司治理,提高银行经营的科学性。在落实金融机构经营自主权的同时,要着力提高银行公司治理、内部管理水平,确保银行能够真正担当起风险管理主体责任。要借鉴良好公司治理经验,科学界定“三会一层”的责权利,加强约束制衡。要坚持标本兼治,提高银行决策的科学性和执行的有效性。同时,要有序推进混合所有制改革,进一步促进国有资本、民营资本和海外银行资本优势互补,健全完善产权清晰、权责明确、自主经营、自主决策、管理科学的现代企业制度。

二是优化业务治理,提高银行经营的效率性。在巩固前中后台分设机制的基础上,根据信贷、理财、同业、租赁等不同业务的性质特点,建立相适应的组织架构和业务流程,加快推进分支机构制、条线事业部制、专营部门制、子公司制改革,实现风险防控与效率提升的协调统一。当前,重点要落实好理财事业部制和同业法人总部专营部门制改制要求,理顺管理流程,加强风险控制,防止风险积累。

三是改进薪酬治理,提高银行经营的审慎性。中共中央政治局于8月29日审议通过《中央管理企业主要负责人薪酬制度改革方案》,对促进中央企业形成合理有序收入分配格局提出了明确要求;7月23日召开的国务院常务会议也专门强调,要完善商业银行考核评价指标体系,引导商业银行纠正单纯追逐利润、攀比扩大资产规模的行为。大家务必高度重视、认真落实,遵循经济金融规律追求科学发展和可持续发展,推动银行绩效考核由增长型向稳健型转变,由求规模向重特色转变,由全员同质考核向分岗位差异化考核转变。特别要注意结合我国社会主义初级阶段基本国情,完善高管人员稳健薪酬管理机制,把绩效薪酬延期追索和扣回制度落实到位,促使银行薪酬激励与经营成本和风险暴露相一致,防止过度冒险行为。

三、推动银行业经营管理机制转型

我国银行业经营管理机制,脱胎于传统计划经济,至今仍存在重规模、轻合规、误导金融消费者等问题。要采取有力措施,从源头上防范不规范经营,提高经营管理的集约化、精细化水平。

一是推动战略管理从外延式向内涵式转变。我国经济已经从高速增长转为中高速发展,“跑马圈地”、规模扩张的外延式发展将难以为继。银行业要深刻认识形势变化,明确稳健可持续的发展目标,设定差异化发展战略,充分运用互联网信息技术,推动银行业战略管理由外延式向内涵式发展转变,着力向稳健银行、精细银行、特色银行、智慧银行、增值银行、普惠银行转型升级。

二是推动内控管理向基本准则回归。一要回归“三性”原则,必须恪守“安全性、流动性、效益性”的银行业法定经营规则,走理性发展道路。二要回归“三铁”要求,严格履行银行经营的铁账本、铁算盘、铁规章的刚性要求,构筑好风险管理的首道防线。三要回归“三查”制度,切实做好贷前调查、贷时审查、贷后检查,真正做到风险早预判、早发现、早应对,防患于未然。四要回归“三分离”安排,确保前中后台科学三分离,形成各自独立高效运行、相互有效制衡的内控机制。此外,还要加强银行员工行为管理,坚决杜绝银行员工参与民间借贷、充当资金掮客等违法违规行为。

三是推动加强负债质量管理。随着利率市场化推进和多层次金融市场不断发展,银行负债结构多元化,负债成本逐步攀升,资金来源稳定性下降,加大了银行流动性风险管理的难度。银行业要在继续做好资产管理、资本管理、流动性管理的同时,加强负债管理。这方面,银监会将研究制定商业银行负债管理和评价办法,有效评估商业银行负债质量,加强负债质量管理。银行也要从负债项目的真实性、负债构成的稳定性、负债来源的多样性、负债获取的主动性、负债成本的适当性、与资产的匹配性角度加强管理,提高负债质量。

四、推动银行业业务模式转型

当前,随着利率市场化不断推进及跨市场、跨业态、跨领域的金融产品不断涌现,银行资金流通主渠道的地位受到挑战,继续靠做大规模吃利差难以为继,垒大户的发展模式不可持续。下一步,关键要在创新商业模式上争取有所突破。

一是大力培育新的业务运作模式。一要注重培育管理型业务模式,针对客户的财富专业管理需求设计开发专门产品,提供专业化管理支持。二要大力推进服务型业务模式,为客户提供专业信息咨询和专门技能服务,帮助客户更好参与金融市场,分享金融创新发展红利。三要积极发展销售型业务模式,加快推进资产证券化业务常规发展,运用市场化手段调动社会资本盘活信贷存量,提高资金使用效能。四要完善传统信贷为主的持有型业务模式,管理好关系国计民生的信贷资产,为重点领域和薄弱环节提供有力支持。

二是实现重点业务“四化”。一要推动信贷业务精细化,通过市场定位、客户开发、贷款定价、客户服务的精细化,更好地对接实体,有效解决“融资难融资贵”问题。二要推动同业业务透明化,落实好《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发〔2014〕127号)和《关于规范商业银行同业业务治理的通知》(银监办发〔2014〕140号)两个文件要求,正本清源,让同业业务回归流动性管理的本质。三要推动理财业务规范化,按照“独立核算、风险隔离、行为规范、归口管理”的原则,将销售过程全程录音录像,实现产品销售透明公开,切实规范银行理财产品的销售、投资和经营行为。四要推动代理业务审慎化,梳理银行代卖产品的基本责任,厘清各方权责边界,注重加强行为监管。

五、推动银行业风险防控转型

随着“三期叠加”不断深入和银行集团化、多元化、综合化经营发展的新趋势新特点,传统的被动式、单线条风险管理方式很难适应新形势发展要求,必须完善风险管理机制,创新风险管理手段,加快推动银行风险管理转型,守住不发生系统性区域性风险底线。

一是从事后被动应对向事前事中主动防范转变。对信用风险,要落实好“三查”制度,强调第一还款来源,按照企业真实的信用水平给予授信;严密监测资金动向,严密监测贷款企业及有关负责人的动向,及时发现并处理苗头性、倾向性问题,尽可能减小“失联”、“跑路”的风险损失。对市场风险、科技风险、案件风险等,要落实管理责任,防止内控漏洞,让银行经营在制度约束下规范运行。

二是从单点单线管理向立体综合并表管理转变。一要按照实质重于形式原则,加强表内表外业务内外并表。加快完善表外业务管理制度,特别要针对近期增长迅猛的委托贷款等业务,加强资金来源合规性、真实性把关,严格区分委托业务和自营业务,确保责任分担清晰;针对大宗商品贸易融资及信用证业务风险管理问题,加强真实贸易背景的尽职调查、强化合规管理,促进健康发展。二要按照风险责任归属原则,加强母子公司上下并表。落实银监会即将发布的商业银行并表管理及监管指引,进行财务并表、资本并表和风险并表,在业务协同、公司治理、集中度管理、内部交易管理、风险隔离、风险恢复与处置计划等方面调整制度、组织和流程,提高风险管控水平。

三是警惕业内外风险传染放大。近年来,非正规金融活动异常活跃,非法集资、民间高利贷、不规范的网络金融业务等有向银行业传染风险的趋势。针对当前银行业面临的主要外部风险,要摸清底数、制定预案,严盯流动性风险隐患,严控信用风险扩散,切实阻隔影子银行风险传染。不仅要加强微观的风险防控,还要加强对行业内外风险研究,从中观乃至宏观层面提高风险管理的前瞻性和科学性。

同志们,党中央国务院赋予银行业光荣使命,时代为银行业提供了广阔的舞台。让我们紧密团结在以习近平同志为总书记的党中央周围,认真贯彻执行党中央、国务院的决策部署,齐心协力、开拓进取,共同努力开创银行业改革发展的新局面。

谢谢大家!

 

附件

打印】 【关闭
   友情链接




地址:云南省西双版纳傣族自治州景洪市勐海路76号附1号
电话:0691-2227591传真:0691-2227591
邮箱:xsbnzyhyxh@126.com
开发制作:西双版纳恒创信息科技有限公司